关于印发《中国银行朔州市分行、中国工商银行朔州市分行、中国建设银行朔州市分行支持中小住房公积金缴存企业发展指导意见》的通知
朔住公字〔2011〕47号
各相关企业:
为帮助中小企业、特别是小微型住房公积金缴存企业探索一条全新的融资途径,我中心将依托与广大中小住房公积金缴存企业具有广泛联系、在商业银行等金融机构中具有重要影响的独特优势,牵头搭建中小住房公积金缴存企业融资平台,以更好地服务于我市广大中小住房公积金缴存企业的健康发展。按照我中心的要求,中国银行朔州市分行、中国工商银行朔州市分行、中国建设银行朔州市分行分别制定了支持中小住房公积金缴存企业发展指导意见,现予以印发。各企业在与上述银行合作中遇到的新情况与新问题请及时向我中心反映。
附:
1、《中国银行朔州市分行支持中小住房公积金缴存企业发展指导意见》;
2、《中国工商银行朔州市分行支持中小住房公积金缴存企业发展指导意见》;
3、《中国建设银行朔州市分行支持中小住房公积金缴存企业发展指导意见》。
二〇一一年九月二十一日
中国银行支持中小缴存企业发展意见
为充分发挥公积金制度的基础性住房保障作用,维护广大职工合法权益。借助朔州市住房公积金管理中心与企业联系广泛的特点,我行依托网点多、联系面广的优势,积极支持和配合公积金扩面工作,最终实现银企双赢的目标。结合我行实际情况,对缴存住房公积金企业给予如下几方面支持和政策优惠:
一、在符合我行授信准入条件前提下,优先给予授信支持。
二、办理贷款、票据贴业、贸易融资等相关业务时,在利率和费率执行上,最大限度的给予优惠。
三、给予缴存企业第一年所缴存额度一定比例的奖励。
四、办理企业开户、网银等业务给予费用减免政策。
凡在2011年11月30日前开立的账户享受以下优惠政策:
1、免开户费和当年账户维护费。
2、电子银行多重优惠。企业单位可享受网上银行查询对账版免三年服务费;企业财务人员可享受个人网银免三年服务费;企业高层可享受开通VIP版个人网银免终身服务费等(需先开贵宾卡)。
3、免费体验部分国内结算新产品,为新开户单位免费提供对公短信通、电子回单箱两款产品体验活动。
附件:中国银行股份有限公司山西省分行中小企业授信客户准入标准及目标行业优先次序(2011年版)
中国银行股份有限公司山西省分行中小企业授信客户准入标准及目标行业优先次序(2011年版)
根据总行《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引(2011年版)》和《中国银行股份有限公司中小企业授信管理办法(2010年版)》,结合省行中小企业市场调研以及山西省地区经济结构、经营环境和行业特点,特制定本标准。
一、客户基本条件
(一)准入客户基本条件
1、年销售收入不超过1亿元(批发类企业年销售收入不超过1.5亿元,批发类行业的界定标准依据国家行业分类标准,无法判定的视为批发类)的企业法人客户,具有独立融资权的非法人企业客户。
2、经营年限2年以上(持续经营跨两个年度,且能够提供至少一个完整会计年度财务报表,可视为“企业经营年限在2年以上”。新建企业的主要股东或实际控制人有2年以上持续经营同一业务的历史,且新建企业主营业务未发生实质性变化,可视为“企业经营年限在2年以上”)。
3、法定代表人/实际控制人的主业从业经验在4年以上 。
4、营业执照及贷款卡有效且经过年审。
5、企业和管理者个人信用记录均良好(包括但不限于查询个人征信系统及企业贷款卡信息)。
6、企业主营业务清晰。
7、企业类型或授信模式属于可复制、易推广的,能批量带动一批同类型的中小企业叙做授信业务的。
8、客户信用等级:
(1)对属于优先支持的目标行业客户,其准入标准为不低于CCC级;
(2)对属于一般支持的目标行业客户,其准入标准为不低于B-级。
9、在符合以上条件的基础上,原则上需至少满足以下条件中的一条:
(1)与我行有2年以上的往来记录,且我行为主要合作银行,我行对公司结算和日均存款情况较为了解的;
(2)有足额抵押物,抵押物产权明晰,抵押物可登记、易变现的;
(3)能提供有效第三方担保的;
(4)有稳定的订单,与主要买家合作2年以上,资金收付记录正常的;
(5)处于细分行业排名前列,发展稳定,具备较强的行业竞争能力的;
(6)国有大型企业的上下游企业。
(二)不予以准入的范围
1、《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的项目。
2、融资性担保机构。
3、房地产业、金融业、租赁业、商务服务业中的投资与资产管理业、教育业、卫生行业中的医院等不适用于中小企业授信的行业。
4、《国家产业结构调整目录》中明确为限制类或淘汰类的项目,以及产能过剩行业(钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备、造船、电解铝、大豆压榨、大型锻件等10个行业)。
5、电力、燃气和水的生产与供应业。
6、集团客户仅具有管理职能的母公司。
7、其他虽符合中小企业定义,但实际业务经营模式不符合中小企业风险特征的客户或项目。
8、企业设计生产能力超出新模式适用范围的新建企业(含目前阶段尚未投产、或投产但在试运行阶段未实现正常产能的情况)。
9、法律、法规、监管规定及相关政策禁止或限制准入的行业。
10、列入我行“黑名单”的客户,原则上不予准入。
二、鼓励的担保方式
1、房地产抵押
2、专业担保中心担保
3、总行级、省行级重点客户担保
4、省内综合排名前100位企业担保
5、总对总战略合作伙伴担保
三、目标行业优先次序
从行业竞争性、行业的银行声誉、行业的政策敏感度、行业产生现金潜力、行业绩效、行业结构等几个方面分析行业情况,制定了75个目标行业优先次序,涵盖省内主要特色经济产业集群,详见下表:
类别
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序号
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行业
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备注
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一、优先支持类(共26个行业)
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1
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通用和专用设备制造业
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2
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铁路运输设备制造业
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3
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电气机械及器材制造业
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4
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农副产品加工业
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5
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轨道交通
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6
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管道运输业
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7
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电信及其他信息传输服务业
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8
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铁路运输业
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9
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石油、核燃料加工业(不含炼焦)
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10
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节能环保、高端装备制造、新材料、新一代信息技术(战略性新兴产业)
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11
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煤炭开采和洗选业
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12
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黑色金属矿采选业
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13
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有色金属矿采选业
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14
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贵金属冶炼
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15
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航空航天器制造
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16
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烟草制品业
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17
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汽车制造业(含新能源汽车)
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18
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化学原料及化学制品制造业
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19
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有色金属冶炼及压延加工业(不含铜冶炼、电解铝、贵金属冶炼)
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20
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仓储业(物流业)和邮政业
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21
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饮料制造业
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22
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食品制造业
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23
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通信设备制造业
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24
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新闻出版业
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25
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广播、电视、电影和音像业
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26
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生物(战略性新兴产业)
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二、一般支持类(共25个行业)
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1
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其他非金属矿物制品业(不含水泥、平板玻璃)
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2
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纺织服装、鞋、帽制造业
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3
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建筑业
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4
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其他制造业* |
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5
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批发零售业
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6
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公路
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7
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非金属矿采选业
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8
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其他采矿业
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9
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航空运输业
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10
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其他交通运输业
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11
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农、林、牧、渔业
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12
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金属制品业
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13
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医药制造业
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14
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水利、环境和公共设施管理业
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15
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科学研究、技术服务和地质勘查业
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16
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卫生(不含医院)
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17
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其他交通运输设备制造业
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18
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纺织业
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19
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商务服务业(不含投资与资产管理业)
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20
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计算机及其他电子设备制造业
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21
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橡胶制品业
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22
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塑料制品业
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23
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计算机服务和软件业
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24
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住宿餐饮业
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25
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汽车4S店及其配套维修
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三、限制类(共8个行业)
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1
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炼钢、炼铁、钢压延加工业
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2
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光伏行业
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3
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造纸及纸制品业
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4
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化学纤维制造业
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5
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居民服务和其他服务业
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6
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娱乐业
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7
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铜冶炼
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8
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社会保障和社会福利
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四、禁止类(共16个行业)
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1
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炼焦
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2
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电力、燃气、水和热力的生产和供应业
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3
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水泥及水泥制品制造业
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4
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平板玻璃
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5
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煤化工
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6
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多晶硅
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7
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电解铝
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8
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电石
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9
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大豆压榨
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10
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大型锻件
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11
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房地产业
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12
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金融业
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13
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租赁业
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14
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教育
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15
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医院
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16
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地方政府融资平台
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附件2:
近年来,中小企业在市委、市政府的支持引导和扶持下,得到了迅猛发展,逐渐发展成为我市较为活跃、潜力较大的经济主体,在经济社会中显现出举足轻重的地位和作用。在经济效益逐步提升的同时,中小企业的社会责任和义务日渐凸显,为职员缴存公积金成为中小企业吸引人才、承担社会责任的必然趋势,为了深化与朔州市住房公积金管理中心的业务合作,有效提升住房公积金业务的市场覆盖面,同时加大对中小企业的服务、支持力度,特制定中国工商银行朔州分行支持公积金缴存中小企业发展的指导意见。
一、指导思想
我行将积极参与市住房公积金管理中心的公积金制度括面工程,对符合住房公积金建制条件并办理公积金缴存的中小企业优先提供全方位的优质金融服务,致力于解决中小企业“结算难、融资难”的制约瓶颈,从而实现公积金中心、中小企业和我行的三赢。
二、统筹安排加大工作力度
工行朔州分行党委高度重视对公积金缴存中小企业的支持工作,以开展公积金业务作为我行业务发展的重心,加大公积金扩面工程。
一是由领导亲自挂帅,安排部署我行相关部门深入市场,加大对朔州中小企业金融业市场的调查和摸底,根据公积金中心提供的目标企业名单,有计划、有目标、分阶段、分重点有序推进公积金扩面工作。
二是由我行的小企业金融业务部专门为广大中小企业提供专业化的金融服务。一方面是对中小企业在结算、融资、贷款等方面金融需求积极调研;另一方面是改善对中小企业的金融服务水平,进一步提高中小企业金融服务满足率。拓宽我行业务营销渠道,推动全辖公积金营销活动向纵深开展,确保工作效率和营销成果最大化。
三、服务优势
(一)先进的结算服务体系
二0一一年七月八日
附件3:
建行朔州分行支持公积金缴存中小企业的指导意见
我行将积极参与市住房公积金管理中心的公积金制度扩面工程,提高我市职工的住房公积金归集率,我行拟面向所辖对符合住房公积金建制条件的中小企业发展住房公积金归集业务,凡来我行办理公积金缴存业务的中小企业,我行将优先提供全方位的优质金融服务。
建设银行朔州分行是朔州地区业务规模最大、资金实力最强、服务功能最全的国有商业银行之一,不仅在支持国有大中型企业方面具有相当实力,而且在服务中小企业方面也积累了丰富经验,具有很强的竞争优势:
(一)信贷工厂优势:小企业评级流程和授信审批流程都在小企业中心完成,比大中型企业评级授信流程简单、快捷,高效。
(三)规模优势:在今年银行信贷规模紧张的情况下,小企业的规模顺序要先于大企业的规模。